定期保険について考える

今！保険見直し

保険見直しの森

生命保険について。
夫30歳妻29歳息子１歳の家族です。
保険見直し本舗さんに相談したところあんしん生命の長割り終身保険夫、65歳払い込み、死亡保障1000万で月々の保険料が15170円。
妻、65歳払い込み、死亡保障300万で月々の保険料が4044円。
どちらも65歳以降に解約すれば払い込んだ額より高いお金が戻ってくるもの。
貯金替わりにとは思いますが、月々の保険料が高く不安です。
もう少し安い保険料で死亡保障1000万のものはないのか探してますが掛け捨ての商品にするしかないのでしょうか。
次に医療保険オリックスのキュアとキュアレディ夫婦共65歳払い込み、妻入院日額5000円、女性特約でプラス5000円、手術特約10万円。
掛け捨てタイプで月々2435円。
夫入院日額8000円、手術16万円、ガン入院開始時10万円。
掛け捨てタイプで月々2435円。
を奨められましたが、ガンに対しての保障が薄いような気がしています。
最後に定期保険、夫が亡くなったら65歳まで月々10万円受けとれるもの。
65歳払い込みで月々3910円です。
我が家の収入からすると、夫婦の保険は二万円程度の予定でしたが、提案されたものは全部で約３万円でした。
今回の提案を見て思った事◆夫の死亡時、最低でも1000万円は保障してもらいたい◆子供が独立するまでは夫死亡時プラス2000万の保障がほしい◆65歳払い込みを55歳～60歳にしたい◆ガンに対しての保障が不安。
という事なのですが、月々の保険料はできれば夫婦で二万円くらいにしたいです。
ベストな保険を奨めているので、ガン保険をつけたら今より保険料が高くなるだけと言われたのですが、やはりそうなのでしょうか。
掛け捨て部分と貯蓄部分の割合は今奨められているもので理想的なのですが、やはり保険料が高いです。
希望をすべて叶えることは無理でも、安くなる方法など、なんでもいいので知恵を貸してください。
①医療保険について、ちょっと計算すれば、何かに気付くはず。
65才までに夫婦で合わせて約210万の保険料支払いですね。
仮に今500万の貯蓄があり、夫がガンで1ヶ月の入院を2回、妻が女性疾病で1ヶ月の入院を2回、1回の入院に医療費その他で50万かかるとする。
医療保険に入らなかった場合。
夫婦の保険料総額約210万が貯蓄に上乗せで、710万。
しかし、入院費50万×4回で200万が消え、残高510万。
医療保険に入った場合。
保険料支払い額210万で、残高290万。
入院費50万×4回で200万が消え、残高90万。
しかし、保険金が給付されます。
夫、（30日×8000円）＋ガン10万＋手術16万＝50万が2回。
嫁、(30日×10000円）＋手術10万＝40万が2回。
トータル180万が給付され、残高270万。
1ヶ月の入院を夫婦それぞれ2回ずつするという、結構、酷な設定ですけどこの結果です。
医療保険に入ってて良かったと言えるには、1ヶ月の入院をあと何回すればいいのでしょう。
あなた方は、このような保障が必要ですか？
あっ勘違いしないでくださいよ。
保障が薄い！という意味じゃないですよ。
保障内容を厚くしても同じ結果ですからね。
②死亡保険について定期保険、今夫に万一のことがあった場合、総額4200万の保障ですね。
これだけで充分じゃないですか？
保険は、何かあったときの保障なので、何かないと保険金はもらえません。
その何かないともらえない保険金の設定額を増やせば、保険料は当然増えます。
万一のことに掛けるお金は最低限にして、生きていくことの方が、しかも60，70才とずっと生きていくことの方がよりお金が掛かるし可能性も断然高いので、貯蓄を最優先に考えてはどうでしょう。
月3万を65才までで総額1200万。
定期保険だけ加入しても1000万以上残りますね。
貯蓄が増えていくと、安心感はかなり増えていきますよ。
保険販売店に相談しても、保険を買ってもらうことが前提の話になります。
結局保険売ってなんぼですから。
買おうとしている商品（保険）に加入しなかったら本当に大変なのか、その商品は自分たちに必要なのか、という視点(普段の買い物と同じ視点ということ)で、商品を見極めてください。
ちなみに私は6０才まで毎月19万給付される定期保険(月額5,700円)のみ加入しています。
19万の設定は、2人の子供の教育費を含めていること、さらに給付されるときは税金がかかるので、それも考慮しています。

保険について相談です。
先日保険見直し本舗に相談をしました。
今まで保険に無知で親にかけてもらっていたので出産を機に保険に加入することにしました。
提示された内容で契約していいものでしょうか？
主人25歳公務員(年収約300万) 私25歳主婦(出産の為退職)来年2月に出産予定です。
今回進められた保険は以下です。
・収入保障(主人のみ) ○あいおい生命ジャストワンW(非喫煙優良体) 掛け捨て※月額4,950円 保障は65歳までで60歳で払込が終わるﾀｲﾌﾟ。
月額15万×12ヶ月×40年=7200万の保証が360万まで減額していくものです。
・入院保障○ひまわり生命健康のお守りCｺｰｽ(主人)→60歳払込終身掛け捨て※月額4,435円基本ﾌﾟﾗﾝ「入院1万手術40.20.10万見舞金5万先進医療1000万」七大生活習慣病三大疾病保険料金免除(私)→60歳払込終了。
主人と同じ内容で掛け捨て※月額4,965円 入院を5千円にすると※月額2、525円 もしくは出産を控えているのであいおいの妊娠八ヶ月前でも入れる入院1万手術40.20.10万で掛け捨て※9,520円を進められました。
・死亡保障○富士生命E-終身 死亡時免除あり(主人)→300万60歳払込返戻金61歳になれば123.7％※月額4､413円(私)→主人と同じ内容で300万円※月額4､017円・学資保険○富士生命380万円 子が14歳になれば解約 39歳まで支払※月額12､053円 学資保険で入るよりは主人の保障も充実するのでこのほうがお得との話でした。
・がん保険○富士生命終身ｶﾞﾝ保険(主人)→入院5千円手術20、10、5万一時金100万60歳払込※月額1,955円(私)→主人と同じ内容で60歳払込※月額2,380円もしくは○日本興亜終身ｶﾞﾝ保険(主人)→入院1万手術40、20、10万一時金100万終身払※月額1,392円 (私)→主人と同じ内容で終身払※月額1、136円このような内容で説明を受けました。
補償額などこのままでいいのでしょうか?このまま契約するとなると仮に主人15，753円私11，362円 学資保険12053円で4万円になってしまいます。
私の入院保障を5千円や死亡保障を200万にすると足りないのでしょうか?主人の月給が17万なので保険に4万もかけていられないのが正直なところです。
削れるところや見直しできるところなどありましたら宜しくお願いします。
内容で言うと加入者がきちんとどの保険会社がどの保険か把握出来るのか？
や保障内容を理解しているのか？
などが有りますが概ねその内容は悪くない様な気がしますが 根本的な所が駄目です。
保障額以前の問題です。
収入に対して支出が多過ぎを通り越しています。
保険は無理の無い支出の中でどれだけの保障を確保するのか？
が大事です、つまり続けられる保険料で有る事が何よりも大事です。
（1）保障内容的には入院日額５０００円で余裕が有るのでしたら１万円で良いかと思われます。
（医療はひまわり生命の健康のお守りで良いかと思われます）（ガン保険は日本興亜生命の日額５０００、 診断給付金１００万円の方が割安です）（2）純粋な貯蓄として考える、貯金に比べ学資保険がどれだけのメリットが有るのか？
、ご主人の収入に対して子供が高校を卒業するまでの教育費や日々の生活費を考え続ける事が出来るのか？
をもう一度考えて下さい。
（３）収入保障の保証を６５歳では無く終身保険の特約で６０歳払い済みにし 子供さんが成人するまでの高額な保障は収入保障特約で付けた方が割安です。
※あいおい生命でしたらジャストワンＷでは無くプレミアムＷなどに※きらめき生命の終身α+収入保障特約でも良いですし終身の箇所を終身保障と割り切られるので有ればソニー生命の変額終身+家収（非喫煙）でも良いです。
例）ご主人：ソニー生命 変額終身+家収（非喫煙） ひまわり生命 健康のお守り 日本興亜生命 終身ガン保険奥様：ソニー生命 変額終身 （終身が３００万円の場合ですから 貴方のお考えの通り２００万円に 下げても良いかもしれません） ひまわり生命 健康のお守り 日本興亜生命 終身ガン保険医療とガンは日額５０００円に落とし収入保障は終身の特約付加に変えればご夫婦で２万円位には何とか下がるかと思います。
（これでおおよそ収入の１割に近い金額に近付いたかと思われます）その後で支出面を良く考えてそれでも学資保険が必要でしたら市町村役場から児童手当を教育資金として上手く使いつつあいおい生命の低解約定期保険で学資保険代わりに積み立てた方がＥ終身よりも戻り率は良いかと思われます。

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