定期保険について考える

今！保険見直し

更新型の保険とは

生命保険迷ってます。
主人30歳の保険見直しで、ソニー生命のFPの人に積立利率変動型終身保険・60歳払込・保障1000万で月払い18380円＋総合医療保険360日・60歳払込・5日目から日額１万円で月払い10670円を勧められています。
支払い厳しいなら死亡保障800万位に下げたり、払込期間を65歳にしてみては？
と提案もしてくれてます。
(そうすると月々23000～27500円位で調整出来ます。
)今はまだ子供がいないので共働き(ﾊﾟｰﾄ)で保険料払えます。
でも子供が出来て退職、復帰するまでは生活ｷﾞﾘｷﾞﾘ・月々の貯金は出来そうにありません。
今現在の貯蓄額も30万程度です。
貯蓄も兼ねてるし、多少苦労してでも将来のためにこの保険を選んだらいいのか、死亡保障は掛け捨てにして余裕が出来た分は銀行で貯蓄した方がいいのか迷ってます。
(医療保険はこれに加入しようと考えていますが、ｱﾄﾞﾊﾞｲｽあれば宜しくお願いします。
)
いざというための保険ですがその保険の保険料で生活に支障が出るのは本末転倒になります。
基本的には利変終身１０００万円は６０歳まで生存していれば総支払額約６６２万円に対し解約返戻金は７００万円くらいになると思うので、老後対策にもいいと思いますので可能ならこれはこのまま入った方がよいのではと思います。
保険料を負担かからないくらい下げるには医療のほうを見直したほうがいいと思います。
総合医療は日額５０００円に下げる方がいいと思います。
そうすれば保険料は半分月５３００円程度、年間６３，６００円程度、６０歳まで３０年間で１９０万８０００円浮きます。
日額５，０００円で不安かもしれませんが、仮に日額５，０００円にあと１９０万円も追加でカバーしないといけないほど入院することってあるでしょうか？
高額療養費制度もあって月１０万円弱越えると超えた分は返ってきますし、まずは医療保険半額でいいと思います。
あとは３６０日型を選択していますが３６０日連続で入院するような可能性が高いかどうかです。
１２０日型でもいいんじゃないでしょうか？
１２０日型にするともっと保険料安くなります。
ソニーの総合医療は４日免責で死亡保障金も貯まっていくので実質負担額が少なくていいものだと思っています。
４日の入院くらい自腹で払えますよね。
医療保険は保険ですべてをカバーするのではなく足りない部分は貯金でカバーしていける程度の額を保険で設定する方が無駄が少なくなると思います。
浮いた分は貯金に回してください。
その方が生活も楽になると思います。

契約解除と解約（自分から）について詳しい事情はhttp://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1127503616に質問させていただいているのですが、二重の書き込みになり申し訳ありませんが質問させてください。
追加告知をした場合や告知違反について正直に話した場合、契約解除になるのと、こちらから解約を申し出るのとではどちらがいいのでしょうか？
契約解除や告知義務違反の記録が残り、今後入れる要件を満たした時に他社の保険に入る場合でも不利になるのであれば自分から解約した方がいいのかな、と思っています。
またこういったことを今検討している保険会社の担当者やそれとは別の代理店（無料相談をしてくれる所）に相談するのも、後々不利になったりするのでしょうか？
先ほど通院していた病院に正しい病名を確認し、完治の診断書をもらえないか聞いたところ、診断書を出すには一度診察を受けてからになると言われました。
自己判断で通院をやめたのではなく、主治医にもう来なくてもいいと言われたのですが（妊娠したからですが）。
そうなると今まで数ヶ月通院していなかったのに、新たに保険に入れるのがそこから2年？
3年？
5年？
になります。。。
いざ保険に入れる何年後かに完治の診断書が必要になったらまた振り出しに戻ることになるので、今のうちに診断書をもらっておいたほうがいいのか、それとも診断書なしでもある一定期間何事もなく過ぎれば無条件で保険加入できるのでしょうか？
こういうことも代理店に聞いてみていいものか・・・と悩んでいます。
（新規加入できるのが、2年後なのか3年後なのか5年後なのかもわかりません。
その保険によって違うのでしょうか？
）夫の保険見直しの期限が数日中に迫っており、今日も別の代理店に保険の相談に行くのですが、その時に私の保険についても相談していいものか・・・保険に詳しい方、できれば急ぎで、教えてください。
また、もし「ストレス反応（抑うつ・自律神経失調）」で（数ヶ月前に流産で手術も受けています・・・）入れる保険がありましたら、教えていただけたら助かります。
よろしくお願い致します。

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